Bilan Patrimonial Gratuit à Bordeaux
Analyse complète de votre situation patrimoniale par un conseiller indépendant
DEMANDER MON BILAN GRATUITQu'est-ce qu'un Bilan Patrimonial ?
Le bilan patrimonial est un diagnostic complet de votre situation financière et patrimoniale réalisé par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. À Bordeaux, MB Patrimoine propose ce service gratuitement et sans engagement pour vous permettre d'identifier les opportunités d'optimisation de votre patrimoine.
Contrairement à un simple relevé de comptes bancaires, le bilan patrimonial analyse en profondeur tous les aspects de votre situation : revenus professionnels, placements financiers, patrimoine immobilier, fiscalité, protection sociale, préparation retraite et transmission. C'est un véritable état des lieux à 360° qui permet de construire une stratégie patrimoniale cohérente et adaptée à vos objectifs.
Les Éléments Analysés dans un Bilan Patrimonial
1. Situation Personnelle et Professionnelle
Nous commençons par comprendre qui vous êtes : composition de votre foyer, situation familiale (marié, pacsé, union libre), enfants à charge, âge, profession, régime de retraite. Ces informations sont essentielles pour adapter nos recommandations à votre situation personnelle.
2. Revenus et Charges
Analyse de vos revenus professionnels (salaires, BNC, BIC, dividendes), revenus du patrimoine (fonciers, mobiliers), charges courantes et capacité d'épargne mensuelle. Cette vision permet d'identifier votre capacité d'investissement réelle.
3. Patrimoine Immobilier
Inventaire complet de votre patrimoine immobilier à Bordeaux ou ailleurs : résidence principale (valeur, prêt restant), résidences secondaires, investissements locatifs (rendement, fiscalité), parts de SCPI. Nous analysons la répartition géographique, les modes de détention (nom propre, SCI), et les opportunités d'optimisation.
4. Patrimoine Financier
État des lieux de vos placements financiers : assurance-vie (contrats, fonds euros, unités de compte, antériorité fiscale), PEA et PEA-PME, comptes-titres, PER, livrets réglementés. Nous évaluons la performance de vos contrats actuels et identifions les axes d'amélioration.
5. Situation Fiscale
Analyse de votre tranche marginale d'imposition (TMI), impôts payés annuellement (IR, IFI si concerné), revenus fonciers et mobiliers imposables. Cette analyse est cruciale pour identifier les opportunités de défiscalisation adaptées à votre situation bordelaise.
6. Protection Sociale
Évaluation de votre niveau de protection : prévoyance (arrêt de travail, invalidité, décès), mutuelle santé, assurance de prêt immobilier, garantie des accidents de la vie. Nous identifions les éventuelles lacunes de protection pour votre famille et vous-même.
7. Préparation Retraite
Estimation de vos droits à retraite (relevé de carrière), revenus attendus, écart entre revenus actuels et futurs, solutions de complément (PER, assurance-vie, immobilier locatif, SCPI). Plus vous anticipez, plus vous pouvez optimiser.
8. Stratégie de Transmission
Analyse de votre stratégie successorale actuelle, bénéficiaires désignés (assurance-vie), donations déjà réalisées, abattements fiscaux disponibles. Nous identifions les optimisations possibles pour transmettre votre patrimoine bordelais dans les meilleures conditions.
Pourquoi Réaliser un Bilan Patrimonial à Bordeaux ?
Dans un contexte fiscal et réglementaire en constante évolution, disposer d'une vision claire de votre patrimoine est essentiel. À Bordeaux, où le marché immobilier est dynamique et les opportunités d'investissement nombreuses, le bilan patrimonial vous permet de prendre les bonnes décisions au bon moment.
Les Bénéfices Concrets d'un Bilan Patrimonial
Vision Globale de Votre Situation
La plupart des Bordelais ont une vision fragmentée de leur patrimoine : un compte ici, une assurance-vie là, un appartement locatif... Le bilan patrimonial rassemble toutes ces informations pour vous offrir une vue d'ensemble claire et structurée.
Identification des Opportunités
Le bilan révèle souvent des opportunités insoupçonnées : contrats d'assurance-vie aux frais trop élevés, placements sous-performants, fiscalité non optimisée, protection insuffisante. Ces constats permettent d'agir pour améliorer significativement votre situation.
Optimisation Fiscale
Pour les Bordelais fortement imposés (TMI 41-45%), le bilan patrimonial identifie les solutions de défiscalisation adaptées : Malraux dans le centre historique, GFI, FCPI, PER, déficit foncier. L'économie d'impôt peut atteindre plusieurs milliers d'euros annuels.
Stratégie Cohérente
Au lieu de multiplier les placements au gré des opportunités, le bilan patrimonial établit une stratégie cohérente alignée sur vos objectifs : préparer la retraite, financer les études des enfants, générer des revenus complémentaires, transmettre votre patrimoine.
Anticipation des Besoins
Le bilan patrimonial projette votre situation à 5, 10, 20 ans : revenus attendus à la retraite, capital nécessaire pour maintenir votre niveau de vie, transmission aux enfants. Cette projection permet d'anticiper et d'adapter votre stratégie dès aujourd'hui.
Protection de Votre Famille
Le bilan évalue si votre famille est suffisamment protégée en cas de coup dur (décès, invalidité, perte d'emploi). Pour les Bordelais avec prêt immobilier important, cette analyse est cruciale pour sécuriser l'avenir de vos proches.
Quand Réaliser un Bilan Patrimonial ?
Plusieurs moments de vie justifient la réalisation d'un bilan patrimonial :
- Jeune actif (25-35 ans) : Pour bien démarrer et poser les bases d'une stratégie patrimoniale efficace
- Augmentation de revenus : Promotion, changement d'emploi, création d'entreprise nécessitent d'adapter votre stratégie
- Événement familial : Mariage, PACS, naissance, séparation modifient profondément votre situation
- Acquisition immobilière : Achat résidence principale ou investissement locatif à Bordeaux
- Héritage reçu : Capital à placer intelligemment selon vos objectifs
- 10-15 ans avant retraite : Moment crucial pour optimiser votre future pension
- Départ en retraite : Réorganisation du patrimoine pour générer des revenus
- Tous les 3-5 ans : Pour ajuster votre stratégie aux évolutions législatives et personnelles
Comment se Déroule un Bilan Patrimonial chez MB Patrimoine ?
Chez MB Patrimoine à Bordeaux, le bilan patrimonial se déroule en plusieurs étapes structurées pour garantir un diagnostic complet et des recommandations pertinentes.
Premier Contact (15 min)
Vous nous contactez par téléphone (06.63.72.96.62), email ou via le formulaire. Nous échangeons brièvement sur vos besoins et fixons un premier rendez-vous à votre domicile à Bordeaux/Gironde, dans nos bureaux à Bruges, ou en visioconférence selon votre préférence.
Premier Rendez-vous Gratuit (1h30)
Phase découverte (30 min) : Nous faisons connaissance, échangeons sur votre parcours, votre situation familiale et professionnelle, vos projets de vie. Cette approche humaine est essentielle pour comprendre qui vous êtes au-delà des chiffres.
Phase diagnostic (60 min) : Nous recensons ensemble votre patrimoine actuel (immobilier, financier), vos revenus et charges, votre situation fiscale, votre protection sociale. Nous identifions vos objectifs patrimoniaux prioritaires : réduire impôts, préparer retraite, transmettre patrimoine, générer revenus complémentaires.
Ce premier rendez-vous est entièrement gratuit et sans engagement. Vous repartez déjà avec des premières pistes de réflexion et d'optimisation.
Analyse et Préparation (1-2 semaines)
Nous travaillons sur votre dossier en profondeur :
- Analyse détaillée de votre situation patrimoniale actuelle
- Identification des forces et axes d'amélioration
- Comparaison de vos placements actuels avec les meilleures solutions du marché
- Simulations fiscales et projection retraite
- Élaboration de recommandations personnalisées et chiffrées
Présentation du Bilan (1h30-2h)
Second rendez-vous gratuit où nous vous présentons :
Le diagnostic : Synthèse de votre situation actuelle, points forts de votre patrimoine, axes d'optimisation identifiés, opportunités spécifiques au marché bordelais.
Les recommandations : Stratégie patrimoniale globale alignée sur vos objectifs, solutions concrètes et chiffrées (placements financiers, investissements immobiliers, défiscalisation), avantages et inconvénients de chaque solution, simulations d'impact (économie d'impôt, revenus générés, capital constitué).
La transparence : Explication claire de notre rémunération sur chaque solution, détail des frais de chaque produit recommandé, absence totale de frais cachés.
Vous prenez ensuite le temps de réfléchir, de consulter vos proches si besoin. Aucune pression commerciale : c'est vous qui décidez si vous souhaitez mettre en œuvre nos recommandations.
Mise en Œuvre (si souhaité)
Si vous décidez de poursuivre avec MB Patrimoine, nous vous accompagnons dans la mise en place concrète des solutions :
- Ouverture des contrats (assurance-vie, PER, PEA)
- Montage des dossiers d'investissement immobilier
- Souscription aux dispositifs de défiscalisation
- Transferts et arbitrages de vos placements existants
- Optimisation de votre protection (prévoyance, assurance)
Suivi Régulier
Votre situation évolue, nos recommandations aussi. Nous assurons un suivi régulier :
- Point annuel sur l'évolution de votre patrimoine
- Ajustements stratégiques si changement de situation
- Veille sur les opportunités du marché bordelais
- Optimisations continues
Pour Qui ? Les Profils Concernés par le Bilan Patrimonial
Le bilan patrimonial s'adresse à tous les Bordelais soucieux d'optimiser leur situation financière, quel que soit leur âge ou leur niveau de patrimoine.
Jeunes Actifs et Cadres (25-40 ans)
Votre situation : Début ou milieu de carrière, revenus en progression, capacité d'épargne mensuelle, projets d'achat immobilier à Bordeaux.
Vos enjeux : Bien démarrer pour capitaliser sur la durée, choisir les bons placements dès le début, préparer l'achat de votre résidence principale, constituer une première épargne de précaution, envisager un premier investissement locatif.
Le bilan patrimonial vous aide à : Structurer votre épargne efficacement, ouvrir les bons contrats (assurance-vie performante, PEA), définir votre stratégie d'accession à la propriété à Bordeaux, identifier les opportunités d'investissement locatif pour jeunes actifs.
Familles et Cadres Supérieurs (40-55 ans)
Votre situation : Carrière établie, revenus confortables (TMI 30-45%), patrimoine en cours de constitution, enfants à charge ou étudiants, prêt immobilier en cours.
Vos enjeux : Optimiser votre fiscalité qui pèse lourd, diversifier vos placements au-delà de l'assurance-vie, préparer les études supérieures des enfants, envisager investissements immobiliers à Bordeaux, anticiper la préparation de votre retraite.
Le bilan patrimonial vous aide à : Identifier les meilleures solutions de défiscalisation (Malraux Bordeaux, GFI, FCPI, PER), diversifier via SCPI ou immobilier locatif, optimiser vos contrats d'assurance-vie existants, établir une stratégie retraite sur 15-20 ans, structurer la future transmission aux enfants.
Entrepreneurs et Professions Libérales
Votre situation : Dirigeant d'entreprise, profession libérale, TNS, revenus variables, forte fiscalité, problématiques spécifiques patrimoine privé/professionnel.
Vos enjeux : Optimiser rémunération (salaire vs dividendes), réduire fiscalité personnelle et professionnelle, placer la trésorerie d'entreprise, protéger votre famille si coup dur, préparer retraite sans régime général complet, anticiper transmission de l'entreprise.
Le bilan patrimonial vous aide à : Optimiser votre schéma de rémunération, structurer protection prévoyance TNS adaptée, placer intelligemment la trésorerie, maximiser déduction fiscale via PER Madelin, préparer transmission entreprise familiale, séparer patrimoine privé et professionnel.
Préretraités et Retraités (55 ans et +)
Votre situation : Approche de la retraite ou déjà retraité, patrimoine constitué (immobilier, placements), besoin de revenus complémentaires, réflexion sur transmission.
Vos enjeux : Maintenir niveau de vie à la retraite, générer revenus complémentaires réguliers, sécuriser le capital constitué, optimiser fiscalité des revenus, transmettre aux enfants/petits-enfants, protéger le conjoint survivant.
Le bilan patrimonial vous aide à : Réorganiser patrimoine pour générer revenus (SCPI, immobilier locatif), sécuriser placements (fonds euros, obligations), optimiser retraits assurance-vie fiscalement, préparer transmission progressive (donations), protéger conjoint (démembrement, donation au dernier vivant).
FAQ - Bilan Patrimonial à Bordeaux
Oui, le bilan patrimonial est entièrement gratuit chez MB Patrimoine à Bordeaux. Cela inclut le premier rendez-vous (1h30), l'analyse complète de votre situation, et la présentation des recommandations lors d'un second rendez-vous. Aucun frais n'est facturé pour ce service, qui reste sans engagement de votre part.
Le processus complet s'étale sur 2-3 semaines : premier rendez-vous d'1h30, puis 1-2 semaines d'analyse, puis second rendez-vous de présentation d'1h30-2h. Au total, vous consacrez environ 3-4 heures réparties sur deux rendez-vous, le reste du travail étant effectué par nos soins.
Pour le premier rendez-vous, rassemblez si possible : derniers avis d'imposition, relevés de vos placements (assurance-vie, PEA, livrets), tableaux d'amortissement de vos prêts immobiliers, estimation valeur de vos biens immobiliers, contrats de prévoyance et mutuelle. Si vous n'avez pas tous ces documents, ce n'est pas grave : nous pourrons les récupérer progressivement.
Non, absolument aucun engagement. Le bilan patrimonial est un service gratuit que nous offrons pour faire connaissance et vous démontrer notre valeur ajoutée. Après la présentation de nos recommandations, vous êtes libre de les mettre en œuvre avec nous, de ne rien faire, ou de consulter d'autres conseillers. Aucune pression commerciale.
Oui, absolument. De nombreux clients bordelais privilégient la visioconférence pour sa praticité. La qualité de l'accompagnement reste identique : nous partageons notre écran pour vous présenter les analyses et simulations, et vous recevez par email tous les documents. C'est particulièrement apprécié des actifs avec agenda chargé.
Il n'y a pas de montant minimum. Même avec un patrimoine modeste, un bilan peut révéler des opportunités importantes : contrats d'assurance-vie aux frais trop élevés, mauvaise allocation d'actifs, absence de protection, fiscalité non optimisée. L'important est d'avoir un projet patrimonial et la volonté d'optimiser votre situation.
Ils Ont Réalisé Leur Bilan Patrimonial avec MB Patrimoine
"Le bilan patrimonial réalisé par Maxime m'a ouvert les yeux sur plusieurs opportunités d'optimisation. J'ai pu réduire mes impôts de 4 000 € par an grâce à ses recommandations."
"Bilan complet et très professionnel. Maxime a pris le temps de tout m'expliquer clairement. Je recommande vivement pour qui veut y voir plus clair dans son patrimoine."
"Nous avons fait faire un bilan patrimonial en visio. C'était très pratique et Maxime nous a proposé des solutions qu'on n'aurait jamais envisagées seuls."
Demandez Votre Bilan Patrimonial Gratuit
Premier rendez-vous gratuit et sans engagement à Bordeaux, Bruges, Gironde ou en visioconférence
MB Patrimoine Bordeaux
Maxime BASS
Téléphone : 06.63.72.96.62
Email : contact@mbpatrimoine.fr
Adresse : 52 avenue Périé, 33520 Bruges
Zones d'intervention : Bordeaux, Bruges, Gironde et toute la France en visio